Haus, Haftung und Recht

In diesem Bereich geht es um die Versicherungen, die dein Zuhause, deine Sachen und deine Haftung gegenüber anderen betreffen. Die Verbraucherzentrale zählt drei davon zu den existenziell wichtigen: die Privathaftpflicht, die Hausratversicherung und für Eigentümer die Wohngebäudeversicherung ^[1]. Alles Weitere hängt davon ab, ob du mietest oder besitzt, ob du ein Tier hältst, baust oder viel mit dem Fahrrad unterwegs bist.

Haftung: wenn du anderen schadest

Für Schäden, die du anderen zufügst, haftest du nach Angaben der Verbraucherzentrale unbegrenzt. Sie empfiehlt für die Privathaftpflicht deshalb mindestens 10 Millionen Euro Deckungssumme ^[2]. Was die Versicherung zahlt und wer mitversichert ist, steht unter Privathaftpflicht: was sie zahlt. Ob Hundehalter eine eigene Haftpflicht abschließen müssen, regeln die Bundesländer unterschiedlich, siehe Hundehaftpflicht und Pflicht in den Bundesländern. Wer ein Haus vermietet, braucht laut GDV eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, und wer mit Öl heizt, sollte laut GDV unbedingt eine Gewässerschaden-Haftpflicht abschließen ^[3]. Beides erklärt Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Für die Bauphase gibt es eigene Policen: Bauherrenhaftpflicht und Bauleistungsversicherung.

Wohnung und Haus: Hausrat und Gebäude

Die Hausratversicherung ersetzt Möbel, Kleidung und Elektrogeräte nach Feuer, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Sturm ab Windstärke 8, Hagel, Leitungswasser und Überspannung. Die Wohngebäudeversicherung deckt dieselben Gefahren ohne Einbruch für das Gebäude und alles fest Eingebaute ^[3]. Entscheidend ist bei beiden die richtige Versicherungssumme. Lesen kannst du dazu Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung, rechnen mit dem Werkzeug Versicherungssumme für den Hausrat berechnen.

Überschwemmung durch Starkregen oder Hochwasser ist im Grundschutz nicht enthalten und läuft über die erweiterte Naturgefahrenversicherung, auch Elementarschutz genannt ^[3]. Ende 2025 hatten nach Angaben des GDV rund 59 Prozent der Wohngebäude in Deutschland diesen Baustein ^[4]. Mehr dazu unter Elementarschadenversicherung. Zusatzbausteine gibt es außerdem für Glas und Photovoltaik: Glasversicherung und Photovoltaikanlage versichern.

Bauen, kaufen, umziehen

Mit dem ersten Spatenstich haftet der Bauherr laut GDV für Schäden, die auf der Baustelle entstehen, und der Rohbau braucht eigenen Schutz gegen Brand ^[3]. Kaufst du ein bestehendes Haus, trittst du als Erwerber in die bestehende Wohngebäudeversicherung des Verkäufers ein ^[5] und kannst sie innerhalb eines Monats nach dem Erwerb kündigen ^[6]. Welche Verträge in welcher Lebenslage dazukommen, zeigen Hauskauf: welche Versicherungen du brauchst und Erste eigene Wohnung: welche Versicherungen dazugehören.

Recht, Tiere und Fahrrad

Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt in der Regel die gesetzlichen Anwalts- und Gerichtskosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme, aber nur für die Bereiche, die du als Baustein gewählt hast ^[7]. Wo die Grenzen liegen, zeigt Rechtsschutzversicherung: Bausteine und Grenzen. Tierarzt- und Operationskosten für Hund und Katze behandelt Tierkrankenversicherung und OP-Versicherung. Fahrräder lassen sich laut GDV über einen Zusatzbaustein der Hausratversicherung gegen Diebstahl absichern ^[3]; wann sich eine eigene Police lohnt, steht unter Fahrrad und E-Bike versichern.

Wie du Angebote in diesen Sparten vergleichst, ohne nur auf den Preis zu schauen, erklärt Versicherungen vergleichen: worauf es ankommt. Willst du einen Vertrag beenden, findest du Fristen und Vorlagen bei vertrag-kuendigen.com.

1. Organisation Welche Versicherung brauche ich?. Verbraucherzentralen (verbraucherzentrale.de). Stand 20.01.2025. abgerufen am 29.10.2026
2. Organisation Private Haftpflichtversicherung: Ein absolutes Muss für alle!. Verbraucherzentralen (verbraucherzentrale.de). Stand 07.10.2026. abgerufen am 29.10.2026
3. Organisation Wohnen: Versicherungen rund um Haus, Wohnen und Eigentum (Broschüre). Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Stand Januar 2025. abgerufen am 29.10.2026
4. Organisation Fünf Jahre nach der Ahrtalflut: Versicherer warnen vor trügerischer Sicherheit. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Stand 14.07.2026. abgerufen am 29.10.2026
5. Gesetz § 95 VVG: Veräußerung der versicherten Sache. Bundesministerium der Justiz. Stand aktuelle Fassung. abgerufen am 29.10.2026
6. Gesetz § 96 VVG: Kündigung nach Veräußerung. Bundesministerium der Justiz. Stand aktuelle Fassung. abgerufen am 29.10.2026
7. Organisation Was leistet eine Rechtsschutzversicherung?. Die Versicherer (GDV). Stand 31.01.2025. abgerufen am 29.10.2026

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